Home Money2know ‘ไม่มีวินัย ไม่มีความรับผิดชอบ’ หายนะทางการเงิน

‘ไม่มีวินัย ไม่มีความรับผิดชอบ’ หายนะทางการเงิน

ลูกหนี้คนล่าสุดที่เพิ่งให้คำแนะนำไป เป็นพนักงานออฟฟิศที่มีประสบการณ์ หนีหนี้ มาเป็นเวลาสิบปี เริ่มต้นจากตอนที่เธออายุ 18 ปี เริ่มทำงานเป็นครั้งแรก ได้รับเงินเดือน 8,000 บาท ด้วยระดับเงินเดือนขนาดนี้ยังไม่สามารถทำบัตรเครดิตได้ เธอจึงทำบัตรเงินสดสำหรับกดเงินสดมาใช้จ่าย โดยเธอใช้วิธีทำบัตรหลายใบ จากนั้นก็กดเงินสดออกมาเป็นก้อน แต่ละครั้งกดเป็นหลักหมื่น ก่อนจะนำมาทยอยใช้เที่ยวกลางคืน โดยจะใช้ครั้งละ 1,000-2,000 บาทแบบนี้ทุกคืน เธอเริ่มสร้าง หนี้ แล้ว

เธอยอมรับว่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ตามประสาเด็กที่ไม่เคยมี พอเริ่มมีก็ไม่ได้คิดยับยั้งชั่งใจ

เธอใช้ชีวิตแบบนี้ และใช้หนี้ด้วยวิธีกดเงินสดจากบัตรนึงไปใช้หนี้บัตรอีกใบนึง หมุนวนอยู่แบบนี้จนสุดท้ายหมุนไม่ออก ไม่สามารถหาเงินมาใช้หนี้ได้ ซึ่งวงเวียนชีวิตแบบนี้ใช้เวลายาวนานถึง 7 ปี จนกระทั่งเธออายุครบ 25 ปี มียอด หนี้ จากการกดเงินสดรวมๆ แล้ว 7-8 หมื่นบาท

- Advertisement -

หลังจาก หมุนไม่ออกไม่มีเงินจ่ายหนี้ เธอเล่าว่า ถูกกดดันจากเจ้าหนี้ทุกทาง ทั้งโทรมาทวงที่ออฟฟิศถี่ๆ โทรไปที่บ้าน ส่งจดหมายมาทวง หนี้ ฝากข้อความถึงเพื่อนร่วมงาน (เพราะตอนนั้นยังไม่มีกฎหมายคุ้มครองลูกหนี้เหมือนปัจจุบันนี้) ทำให้เธอได้รับความอับอายสารพัด ช่วงนั้น เธอขอให้ทางบริษัทส่งไปทำงานต่างจังหวัด ย้ายที่อยู่หนีเจ้าหนี้ไม่ให้ตามเจอ เมื่อถูกเจ้าหนี้ฟ้องร้องก็ใช้วิธีเพิกเฉย และ หนีหนี้ ไปเรื่อยๆ เป็นเวลา 10 ปี จนเธออ้างว่า ประวัติ การเบี้ยวหนี้ ของเธอในเครดิต บูโร เปลี่ยนสถานะเป็นปกติเธอก็เริ่มทำธุรกรรมทางการเงินครั้งใหม่ด้วยการกู้เงินซื้อบ้าน ซึ่งแบงก์ก็อนุมัติสินเชื่อ

ฟังดูเหมือนเริ่มต้นร้ายและลงท้ายดีแต่ถ้ามองให้ลึกลงไป ก็ต้องบอกว่า เธออาจจะเป็นลูกหนี้เพียงไม่กี่คนที่โชคดีที่กู้เงินมาใช้ฟุ่มเฟือย ไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ หนีเจ้าหนี้และกลับมาก่อหนี้ใหม่ได้ยิ่งใหญ่กว่าเดิม แต่ไม่ใช่ทุกคนจะโชคดีแบบนี้ โดยเฉพาะคนที่เจ้าหนี้ตามจนเจอ และถูกฟ้องบังคับหนี้จนหมดอนาคตทางการงานและการเงิน

ความน่ากลัวของลูกหนี้รายนี้ ไม่ใช่แค่ไม่มีวินัยแต่ยังไม่มีความรับผิดชอบอีกด้วย เป็นสองคำที่นำมาซึ่งหายนะทางการเงินอย่างแท้จริง

เริ่มต้นจาก ความไม่มีวินัย ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญสำหรับการใช้จ่าย จากเด็กผู้หญิงวัยเพียงแค่ 18 ปีกับเงินเดือน 8,000 บาท ถ้ามีวินัยทางการเงินจริงๆ เธออาจจะมีเงินเก็บเหลือสำหรับออมด้วยซ้ำ ส่วนเรื่องของการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยจริงๆ ก็ไม่จำเป็นต้องเคร่งครัดขนาดใช้จ่ายไม่ได้เลย แต่การใช้เงินสำหรับเที่ยวกลางคืนทุกคืนตลอดเวลาหลายปีนั้น เป็นเรื่องเกินเลยไปมาก

การสร้างวินัยในการใช้จ่าย เท่ากับการสร้างหลักปักฐานให้การใช้ชีวิตในอนาคตมีความแข็งแกร่ง รองรับกับความผันผวนและปัจจัยเสี่ยงที่จะเข้ามามีผลกระทบได้

ส่วน ความรับผิดชอบ สำคัญสำหรับลูกหนี้ทุกคน เป็นหนี้ก็ต้องใช้ หนี้ ต้องนึกถึงเวลาที่เราเดือดร้อน ต้องการใช้เงินในเรื่องที่จำเป็น แล้วต้องไปหยิบยืมเงิน ไม่ว่าจะจากคนรู้จัก หรือจากสถาบันการเงิน ถ้าเขาไม่ให้กู้ คนที่เดือดร้อนก็คือเรา

ความรับผิดชอบเป็นเรื่องของเครดิต เป็นเรื่องของการสร้างความน่าเชื่อถือให้ตัวเอง ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญ อย่าไปคิดสั้นๆ แค่เรื่องเฉพาะหน้าว่า ก็ยืมแค่ครั้งนี้ครั้งเดียวแหละ เพราะไม่มีใครรู้อนาคตว่า เราจะมีเรื่องต้องใช้เงินโดยที่ไม่มีเงินอีกหรือไม่

เคยมีคนที่เดือดร้อนเพราะเบี้ยวหนี้แบบไม่ตั้งใจ เพราะละเลยและหลงลืม เงินแค่ 2,000 บาท ทำให้เขาไม่สามารถทำธุรกรรมซื้อบ้านให้แม่ เพราะตัวเองเคยเสียประวัติทางการเงินและประวัตินั้นปรากฏในข้อมูลเครดิต บูโร ลูกหนี้คนนี้เคยบ่นว่า เงินแค่ 2,000 บาท เป็นเงินจำนวนเล็กน้อย ไม่น่าใช่เรื่องใหญ่ ก็ต้องคิดในทางกลับกันว่า คนจะปล่อยกู้เห็นแบบนี้ก็ต้องคิดหนักว่าเงินแค่ 2,000 บาท ยังเคลียร์ไม่ได้ แล้วจะแบกภาระเงินกู้ที่มากกว่าไหวหรือ

หลังจากปิดหนี้ค้างชำระ 2,000 บาทเรียบร้อย ก็ไม่ใช่ว่าจะกู้ได้ทันที เพราะข้อมูลในเครดิต บูโร ยังค้างอยู่ แนะนำให้เขาติดต่อกับเครดิต บูโร เพื่อหาทางเคลียร์ข้อมูลดังกล่าว ซึ่งคาดว่าน่าจะจบเรียบร้อย เพราะหลังจากนั้น เขาก็ไม่ได้ส่งข้อความอะไรมาบอกอีก

เห็นมั้ยว่า ถ้าเรามีคำสองคำนี้ คือ มีวินัยในการใช้เงิน และมีความรับผิดชอบในการใช้หนี้ ก็ไม่มีอะไรต้องเดือดร้อน โดยเฉพาะปัญหาทางการเงิน

บทความอื่นที่เกี่ยวข้อง : มาตราการใหม่ คลินิกแก้หนี้ ลดภาระลูกหนี้ สารพัดวิธี “ ลดดอกถึง0% จ่ายงวดต่ำ-ตัดเงินต้น”

ขณะนี้แบงก์ชาติ เปิดทางให้ “โครงการคลินิกแก้หนี้” เดินหน้าเฟส 3 ที่สามารถเข้ามาช่วยเหลือดูแลประชาชนที่มี หนี้ บัตรได้ครอบคลุมเกือบทุกกลุ่มโดยมีเงื่อนไขดังนี้  

1.เปิดรับแก้ไขหนี้บัตรสำหรับคนที่มีเจ้าหนี้รายเดียว 

2.เปิดรับหนี้บัตรที่อยู่ในกระบวนการของศาลและมีคำพิพากษาแล้ว หรือเป็น“คดีแดง”  เพิ่มจากเดิมรับเพียงคดีดำ และลูกหนี้ที่ยังไม่ถูกดำเนินคดี เท่านั้น

3.ขยายเวลารับลูกหนี้บัตรที่เป็นNPL หนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ก่อนวันที่ 1 ม.ค. 2563 แบบว่าลูกหนี้ที่เพิ่งเสียใหม่ปีที่แล้วก็มาใช้บริการได้

Latest

‘Brooks Brothers’ ร้านขายสูทระดับผู้นำ-นายแบงก์ อายุ 200 ปี ยื่นล้มละลาย

กระแส work-from-home ก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงด้านการแต่งกาย ทำร้านขายเสื้อผ้าทำงานได้รับผลกระทบ ล่าสุด “Brooks Brothers” ร้านสูทอายุ 200 ปีที่มีลูกค้าระดับประธานาธิบดีสหรัฐและนายแบงก์ย่านวอลล์สตรีท ยื่นล้มละลาย Brooks Brothers ร้านขายเครื่องแต่งกายสุภาพบุรุษที่ก่อตั้งมายาวนาน 202 ปี และมีลูกค้าระดับประธานาธิบดีสหรัฐถึง 40 คน รวมถึงบรรดานายแบงก์ย่านวอลล์สตรีท ยื่นล้มละลายภายใต้มาตรา 11 เพื่อฟื้นฟูกิจการ เพราะต้องประสบปัญหาเมื่อผู้คนหันไปใส่เสื้อผ้าทำงานสไตล์แคชชวลมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทยังได้รับผลกระทบอย่างหนักจากโควิด-19 ซึ่งทำให้ความต้องการชุดสูทดิ่งวูบ...

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

อะเมซอนเลิกขายสินค้า ‘บูฮู’ อ้างเอาเปรียบลูกจ้าง

บูฮู บริษัทค้าปลีกสินค้าแฟชั่นออนไลน์กำลังจะเปิดแถลงข่าวการทบทวนกระบวนการซัพพลายเชน ภายหลังจากที่สื่อรายงานว่าโรงงานของบูฮูมีสภาพแวดล้อมในการทำงานที่เลวร้าย ทำให้ผู้จัดจำหน่ายหลายรายรวมถึงอะเมซอนที่จะยกเลิกการขายสินค้าให้บูฮู บูฮูกล่าวว่าทางบริษัทให้ความสำคัญต่อข้อกล่าวหาเกี่ยวกับการประพฤติผิด สภาพแวดล้อมการทำงานที่เลวร้าย และการจ่ายเงินเดือนต่ำกว่าอัตราอย่างจริงจัง แหล่งข่าวระบุว่าลูกจ้างโรงงานผลิตเสื้อในเมืองเลสเตอร์ที่ส่งสินค้าให้กับบูฮูได้รับค่าจ้างเพียง 3.50 ปอนด์ (4.39 ดอลลาร์) ต่อชั่วโมง เทียบกับค่าจ้างแรงงานขั้นต่ำ 8.72 ปอนด์ (10.94 ดอลลาร์) ต่อชั่วโมง นอกจากนี้โรงงานยังเปิดดำเนินการตามปกติในช่วงที่มีการล็อกดาวน์และมียอดผู้ติดเชื้อจากโคโรนาไวรัสเพิ่มขึ้นโดยไม่มีมาตรการทางด้านสุขอนามัยหรือการเว้นระยะห่างทางสังคม ทางด้านหน่วยงานปราบปรามอาชญากรรมแห่งสหราชอาณาจักรได้เข้าตรวจค้นโรงงานหลายแห่งในเมืองเลสเตอร์เนื่องจากมีความกังวลเกี่ยวกับการใช้แรงงานทาสและการค้ามนุษย์ หากพบกรณีดังกล่าวจริงจะทำให้บริษัทผู้ผลิตเหล่านี้ต้องจ่ายค่าปรับเป็นจำนวนเงินมหาศาล หุ้นของบริษัทบูฮู ซึ่งเป็นเจ้าของแบรนด์เสื้อผ้า เช่น พริตตี้ลิตเติ้ลธิง (PrettyLittleThing) แนสตี้ แกล...

แข่งเดือดยุคโควิด…อิโตชูเล็งซื้อหุ้น 100% แฟมิลี่มาร์ทในญี่ปุ่น

อิโตชูเล็งเข้าถือหุ้นทั้งหมดในแฟมิลี่มาร์ท เตรียมร่วมมือใกล้ชิดด้านการจัดหาอาหาร-สินค้า รวมถึงวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า ท่ามกลางกระแสแข่งเดือดร้านสะดวกซื้อและการระบาดของโควิดที่ฉุดกำไรลด บริษัทอิโตชูกล่าวว่ามีแผนเข้าถือหุ้นทั้งหมดในบริษัทแฟมิลี่มาร์ท ผ่านการทำคำเสนอซื้อหุ้นต่อผู้ถือหุ้น จากปัจจุบันที่มีหุ้น 50.1% และจะใช้เงินประมาณ 580,000 ล้านเยน (ประมาณ 168,000 ล้านบาท) ในการซื้อหุ้นที่เหลือ การเข้าถือหุ้น 100% จะเปิดโอกาสให้อิโตชูดำเนินการตัดสินใจในเรื่องต่างๆ ของร้านสะดวกซื้อรายใหญ่อันดับ 2 ของญี่ปุ่นได้อย่างรวดเร็ว ทั้งยังเพิ่มศักยภาพในการทำกำไรผ่านการนำเครือข่ายจัดซื้อทั้งในประเทศและต่างประเทศของอิโตชู มาใช้ประโยชน์มากขึ้น นอกจากนั้น ทั้งสองยังจะเติมเต็มกันในด้านการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า และการชำระเงินทางดิจิทัล โดยข้อมูลมากมายเกี่ยวกับลูกค้าจะเปิดโอกาสให้บริษัทพัฒนาธุรกิจใหม่ๆ...

หุ้นเอเชียร่วงตามดาวโจนส์ กังวลล็อกดาวน์หลังสหรัฐติดโควิดพุ่งทุบสถิติ

หุ้นเอเชียเปิดตลาดร่วงตามวอลล์สตรีท นักลงทุนเริ่มหันมาให้น้ำหนักกับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด-19 อีกครั้ง หลังผู้ติดเชื้อรายใหม่ในสหรัฐพุ่งทำสถิติใหม่รายวัน และผู้เสียชีวิตเพิ่มขึ้น นักวิเคราะห์กล่าวว่านักลงทุนเริ่มกังวลว่ารัฐบาลอาจจะประกาศล็อกดาวน์รอบใหม่ ซึ่งจะกระทบต่อการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ ดัชนีล่วงหน้า S&P/ASX 200 เปิดตลาดลดลง 0.41% ดัชนีนิเกอิล่วงหน้าขยับขึ้นเล็กน้อย 0.02% และดัชนีฮั่งเส็ง ลดลง 0.87% ขณะที่ดัชนีล่วงหน้า S&P 500 เพิ่ม 0.12% จากปิดตลาดเมื่อคืนนี้ ลดลง 0.56% ปิดที่ 3,152.05...

Related News

อัดยาแรงกู้ชีพลูกหนี้รายย่อย ‘ลดดอก-ยืดจ่าย’ เพิ่มสภาพคล่องยื้อNPL

คลินิกแก้หนี้ ให้สิทธิเลื่อนชำระ หนี้ และลดดอกเบี้ยเพื่อจูงใจให้จ่าย ทำให้ NPL ไม่เพิ่ม ลูกหนี้ไม่หลุดจากโครงการและลูกหนี้ 72% มีภาระดอกเบี้ยลดลง นางธัญญนิตย์ นิยมการ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน 2 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า โครงการคลินิกแก้หนี้ ซึ่งเป็นโครงการแก้หนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล ได้ออกมาตรการช่วยเหลือประชาชนที่เข้าร่วมโครงการ เพื่อรองรับผลกระทบจากวิกฤตโควิด 19...

เล่าความจริงนโยบายพักต้นพักดอกของธนาคารและเราควรจะใช้มันหรือไม่??

วิกฤตไวรัสโควิด-19 ส่งผลกระทบทางเศรษฐกิจไปทั่วย่อมหญ้า โดยเฉพาะธุรกิจท่องเที่ยว หลายธุรกิจต้องให้พนักงาน Leave Without Pay หรือถึงกับเลย์ออฟ ทำให้ธนาคารต้องออกนโยบาย พักต้นพักดอก ให้กับลูกหนี้เพื่อแบ่งเบาภาระ นโยบายช่วยเหลือผู้กู้ที่เป็นรายย่อยที่ธนาคารแห่งประเทศไทยผลักดันออกมาให้เป็นแนวทางสำหรับธนาคารพาณิชย์จนกระทั่งแต่ละธนาคารได้ออกแคมเปญออกมาในแนวทางใกล้เคียงกัน เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล ลดการจ่ายขั้นต่ำต่อเดือนลงจากเดิม 10% เหลือ 5%  มีผลทันทีไม่จำเป็นต้องยืนเรื่อง นอกจากนี้ยังมีการแปลงเป็นสินเชื่อระยะยาวให้ผ่อนต่องวดน้อยลง สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ มีตั้งแต่การลดดอกเบี้ย ขยายระยะเวลา ลดค่างวด พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ย ล่าสุด ธนาคารพาณิชยืต่างพากันออกนโยบายหยุดการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยและยืดระยะเวลาออกเป็น...

อยากพักชำระหนี้หนี “โควิด” แต่กลัวเสียเครดิตทำไงดี

หากประสบปัญหาทางการเงินจากปัญหาโควิด-19 อยากจะ พักชำระหนี้ สามารถทำได้โดยมีสถาบันการเงินเกือบทุกแห่งออกมาตราการช่วยเหลือออกมา โดยยังคงเครดิตไว้ได้

ไม่มีวินัย ไม่มีความรับผิดชอบ หายนะทางการเงิน โดย ขวัญชนก วุฒิกุล

รายการ Money Care จากคอลัมน์ในหนังสือพิมพ์ Business Today เรื่องโดย : ขวัญชนก วุฒิกุล  ลงเสียง  : อัญชลี  พยัคฆะโส เคยไหม ที่ไม่มีเงินจ่ายหนี้ หรือที่เรียกว่า "หมุนเงินไม่ออก" เชื่อว่าหลายคนคงเคยมีประสบการณ์ ก็ต้องดีใจกับคนที่ผ่านช่วงเวลานั้นมาได้ แต่ใครที่เผชิญอยู่ก็ต้องเอาใจช่วยให้ผ่านพ้นวิกฤตนี้ไปได้เช่นกัน

ลงทุนอะไรในยุคที่ความเสี่ยงมีความเร็วเพิ่มขึ้น

ในประเทศไทยเราเห็นความเร็วของความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในตลาดหุ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยมีแรงผลักจาก อนุพันธ์ ETF และการ ลงทุน ผ่านอัลกอริธึม