กู้นอกระบบ กันไว้ดีกว่าแก้จริงๆ

Columnist กู้นอกระบบ กันไว้ดีกว่าแก้จริงๆ

ปัญหาที่ตอบง่ายแต่ทำยากที่สุดเวลามีคนส่งเข้ามาถามในช่องทางต่างๆคือปัญหา “หนี้นอกระบบ ที่เกิดจากการ กู้นอกระบบ

ที่ว่าตอบง่าย ก็เพราะรัฐมีกลไกในการช่วยเหลือหนี้นอกระบบ ที่เกิดจากการ กู้นอกระบบ ทั้งส่วนที่เป็นลูกหนี้รายย่อย ผ่านหน่วยงานที่เรียกว่า “พิโก้ไฟแนนซ์” หรือผู้ให้บริการสินเชื่อภายใต้การกำกับของกระทรวงการคลังรายจังหวัด และทั้งที่เป็นส่วนของลูกหนี้ที่ทำธุรกิจ ผ่านหน่วยงานที่เรียกว่า “นาโนไฟแนนซ์”

จำได้ว่า ที่ผ่านมามีลูกหนี้สอบถามเข้ามาเยอะ ก็ตอบง่ายๆ แบบนี้ว่า ลองติดต่อไป ให้รายชื่อ ให้หมายเลขโทรศัพท์ทุกอย่างที่จะเป็นช่องทางติดต่อได้ แต่ 100% ของลูกหนี้ที่ลองติดต่อไปทั้ง “พิโก้ไฟแนนซ์” และ “นาโนไฟแนนซ์” ถูกปฏิเสธการให้ความช่วยเหลือทั้งหมด กรณีของ “พิโก้ไฟแนนซ์” มีลูกหนี้กลับมาเล่าให้ฟังว่า ลองโทรไปแล้ว ผู้ให้บริการบอกว่า ถึงจะอยู่ในจังหวัดเดียวกัน แต่ก็คนละอำเภอ ไม่สามารถให้บริการได้ ส่วนลูกหนี้ที่ลองโทรไป “นาโนไฟแนนซ์” แจ้งว่า คนที่จะใช้บริการสินเชื่อต้องเป็นลูกค้าเดิมเท่านั้น

สรุปคือไม่ว่าจะพิโก้ไฟแนนซ์สำหรับรายย่อยหรือนาโนไฟแนนซ์สำหรับผู้ประกอบการที่เป็นหนี้นอกระบบไม่ได้อนุมัติสินเชื่อง่ายๆต้องมีเงื่อนไขและหลักเกณฑ์มากมายซึ่งจริงๆก็เป็นเรื่องที่เข้าใจได้เพราะคนปล่อยกู้ก็ต้อง “ระวัง” ไม่ให้เกิดหนี้เสียหรือความเสียหายกับตัวเองขณะที่คนขอกู้แต่ละคนต่างก็มีประวัติโชกโชนเรื่องก่อหนี้เกินตัวไม่มีความสามารถในการชำระหนี้และล้วนมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ติดตัวมาทั้งนั้น

ทั้งหมดจึงตอบง่ายแต่แก้ไขยากด้วยประการฉะนี้

ดังนั้น เมื่อลองมองย้อนกลับไป ก็ต้องบอกว่า เรื่องของ หนี้นอกระบบ” เป็นเรื่องที่ “กันไว้ดีกว่าแก้” จริงๆ

แต่ก็ต้องยอมรับว่า หลายๆ ครั้ง ลูกหนี้ก็หลวมตัวกู้ เพราะคิดเร็ว คิดไม่ถ้วน เนื่องจากเจ้าหนี้นอกระบบมักจะจูงใจหรือเสนอตัวเลขดอกเบี้ยหรือเงินคืนน้อยๆ เพื่อดึงดูดลูกหนี้ เช่น ให้กู้ 10,000 บาท ผ่อนแค่วันละ 150   บาท ระยะเวลา 3 เดือน ลูกหนี้ได้ยินแบบนี้ก็ตาโต ผลีผลามคิดไปว่า แค่ผ่อนวันละ 150 บาทนั้นสามารถผ่อนได้สบายๆ อยู่แล้ว โดยลืมไปว่า ทั้งหมดที่ต้องจ่ายคือ วันละ 150 บาท เป็นเวลา 90 วัน รวมเป็นเงินที่ต้องจ่ายทั้งหมด 13,500 บาท เงินต้น 10,000 บาท ดอกเบี้ย 3,500 บาท คิดเป็น 35% ต่อ 3 เดือน หรือ 140% ต่อปี

หนำซ้ำ เจ้าหนี้บางรายยังบังคับให้ลูกหนี้เซ็นสัญญาเงินกู้ที่ไม่ได้กรอกข้อความ หรือบางครั้งก็ระบุจำนวนเงินกู้เกินจริง เช่น กู้ 10,000 บาท แต่ให้กรอกตัวเลขสูงถึง 30,000 บาท ไม่นับรวมการติดตามทวงหนี้แบบถึงพริกถึงขิงตามสไตล์หมวกกันน็อค ! เคยถามพ่อค้าเร่ในซอยแถวออฟฟิศ เขาเล่าให้ฟังว่า ที่ทวงหนี้โหดนี่ส่วนใหญ่ก็เป็นเจ้าหนี้คนไทยทั้งนั้น ถ้าเป็นหนี้ “อาบัง” จะไม่เคยใช้วิธีรุนแรง และดอกเบี้ยก็ต่ำกว่าเจ้าหนี้คนไทย

เราสามารถป้องกันตัวให้ห่างจากหนี้นอกระบบได้ โดยเริ่มจากการวางแผนรายรับรายจ่ายล่วงหน้าและต้องมีวินัย ปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดเพื่อป้องกันปัญหาเงินไม่พอใช้ที่อาจนำไปสู่การก่อหนี้นอกระบบ หรือถ้าจะต้องกู้จริงๆ ก็ควรจะประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเองก่อนว่าไหวหรือไม่ จำเป็นต้องกู้หรือไม่ และควรที่จะเลือกกู้ในระบบให้ได้ก่อน อย่าท้อถอยกับการเตรียมเอกสารหรืออะไรต่อมิอะไร อย่าเอาง่ายเข้าว่า เพราะการกู้ในระบบนั้น มีสัญญาการกู้เงินที่ชัดเจนและเป็นธรรม หรือแม้กระทั่งเมื่อเกิดปัญหาแล้ว ก็ยังสามารถขอประนอมหนี้หรือปรับโครงสร้างหนี้ได้

อย่างไรก็ตามหากจำเป็นต้องกู้นอกระบบจริงๆให้ศึกษาเงื่อนไขรายละเอียดสัญญาให้ดีก่อนเซ็นสัญญาโดยเฉพาะเรื่องการจ่ายดอกเบี้ยการคิดดอกเบี้ยการจ่ายคืนเงินรวมถึงศึกษารายละเอียดของผู้ให้กู้เพื่อป้องกันการถูกเอารัดเอาเปรียบหรือการทวงหนี้โหดจากการ กู้นอกระบบ

ส่วนการแก้ไขเมื่อตกเป็นเหยื่อกลโกงการเงินนอกระบบแล้วลูกหนี้ควรหาแหล่งเงินกู้ในระบบที่มีดอกเบี้ยถูกกว่ามาชำระคืนซึ่งบอกเลยว่าค่อนข้างยากเพราะสถาบันการเงินในระบบก็จะติดปัญหาเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ที่อาการหนักมาแล้วทั้งนั้นโอกาสที่เราจะถูกปฏิเสธจึงสูงหรือไม่อย่างนั้นแบงก์จะเรียกร้องหลักประกันหรือคนค้ำประกันซึ่งเป็นเรื่องยุ่งยากซับซ้อนไปอีกอีกทางหนึ่งคือ  ลูกหนี้อาจต้องยอมขายทรัพย์สินบางส่วนเพื่อนำมาชำระหนี้แก้ไขปัญหาดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นถ้าไม่มีทรัพย์สินจะขายก็ต้องหาทางทำให้รายได้เพิ่มขึ้นให้ได้เพื่อหาเงินมาใช้หนี้ผ่อนหนักให้เป็นเบาให้ได้

ไม่ว่าจะเป็นการกู้ในระบบมาแก้หนี้นอกระบบการขายทรัพย์สินหรือการหารายได้เพิ่มทุกเรื่องดูเหมือนจะหนักหนาสาหัส สำหรับคนเป็นหนี้นอกระบบที่หนี้น็อครอบจนถึงทางตันแล้วลองดูหนทางสุดท้ายโดยอาจจะขอคำปรึกษาจากส่วนอำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชนสำนักนโยบายพัฒนาระบบการเงินภาคประชาชน สำนักงานเศรษฐกิจการคลังกระทรวงการคลัง ซอยอารีย์สัมพันธ์ ถนนพระราม 6 สามเสนใน พญาไท กรุงเทพฯ โทร. 1359​

หรือติดต่อ ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรมกระทรวงยุติธรรม ถนนแจ้งวัฒนะ แขวงทุ่งสองห้อง เขตหลักสี่ กรุงเทพฯ โทร. 0-2575-3344 หรือ ศูนย์ดำรงธรรมกระทรวงมหาดไทยตู้ ป.ณ. 1 ปณฝ. มหาดไทย กรุงเทพฯ โทร. 1567

แต่ก็ต้องยอมรับและเข้าใจด้วยว่าถ้ามาถึงจุดนี้แล้วก็เท่ากับเป็นจุดแตกหักกับเจ้าหนี้แบบไม่สามารถกลับไปขอความช่วยเหลือได้เหมือนทุกครั้งที่ผ่านมาดังนั้นดีที่สุดคือ “กันไว้ดีกว่าแก้” จริงๆสำหรับปัญหาหนี้นอกระบบจากการ กู้นอกระบบ

ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง : “หนี้สูง” ถ่วงการเติบโต บริษัทจดทะเบียน ??

Advertisement

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

- Advertisment -
รับข่าวสารจาก Business Today

ไม่พลาดข่าวสารแวดวงธุรกิจ เราอัพเดตข่าว บทความ และเรื่องน่าสนใจ สดใหม่ทุกวัน คุณสามารถรับข่าวสารจากเราได้ง่ายๆ โดยกรอก

ชื่อ นามสกุล และอีเมล

ได้เลยครับ